Você se reconhece no reflexo do espelho financeiro que mostra um saldo negativo no banco e faturas de cartão de crédito sempre no limite? Se sim, saiba que você não está sozinho nessa.
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Segundo um levantamento do Serasa em 2023, há mais de 71 milhões de brasileiros na mesma situação. Mas, como reverter esse quadro e transformar um cenário de endividamento em um caminho de investimentos? Antes de descobrirmos, vale uma reflexão!
Afinal, por que nos endividamos?
O cenário de endividamento não surge apenas por imprevistos, como a perda de emprego ou uma doença.
Muitas vezes, as pessoas se endividam por manterem um padrão de consumo incompatível com sua renda. Lueny Santos, planejadora financeira, reforça que é crucial entender os comportamentos cotidianos e reconhecer quando há um consumo excessivo e inadequado ao orçamento.
Da dívida ao sucesso financeiro: dicas para transformar sua vida financeira
1. Reconhecendo a dívida
Primeiro, é vital entender o que é uma dívida.
Lueny Santos destaca que “na verdade, uma dívida é um compromisso que você precisa honrar e quitar no prazo combinado.”
Isso significa que aquele parcelamento do cartão de crédito ou o cheque pré-datado que você entregou na loja também são dívidas, mesmo que não estejam atrasados.
2. O perigo do cheque especial
Usar o cheque especial como extensão do salário é uma armadilha. “Você já parou para pensar na quantidade de juros que paga por mês?”, provoca Lueny.
3. Financiamentos e seus custos
Antes de se comprometer com uma dívida, considere todas as despesas associadas.
Ao financiar um carro, por exemplo, há custos como IPVA, seguro e manutenção. Lueny alerta: “Se você não contemplar tudo isso no seu orçamento mensal e anual, provavelmente você vai ter um desajuste dentro do seu fluxo financeiro“.
4. Controlando gastos
“A estratégia de como você vai controlar a meta definida ao longo do mês é um dos pontos mais importantes para garantir que você tenha um planejamento que faça sentido para você“, destaca Lueny.
Além disso, é essencial ter em mente que o planejamento financeiro não envolve apenas números, mas também padrões de comportamento e desejos individuais.
Como resgatar sua saúde financeira?
Para sair do endividamento e começar a investir, o primeiro passo é entender seu orçamento, cortar gastos desnecessários e, se possível, buscar fontes de renda adicionais.
E, acima de tudo, construir uma reserva de emergência. “Se você desenhou uma estratégia [para sair das dívidas] e, no meio do caminho, você tem um imprevisto, você volta para o contexto de endividamento“, ressalta Lueny.
