Infelizmente, é muito comum que empreendedores de pequeno e médio porte sofram com crises e quebras em seus negócios.
Geralmente, o que ocasiona esse tipo de situação é a ausência de recursos para investir no crescimento da empresa, falta capital de giro ou a impossibilidade de quitação de dívidas, após um período de queda nas vendas.
Uma alternativa viável nesse tipo de ocasião, é optar por um empréstimo ou financiamento para reestruturar o negócio.
Para muitos, isso pode ser inviável em função dos altos juros cobrados em linhas de crédito como o cheque especial e o cartão de crédito – ambos cerca de 300% ao ano, especialmente por grandes bancos.
Todavia, há boas opções de empréstimo que permitem o desenvolvimento do empreendimento sem que hajam surpresas desagradáveis na hora da quitação. Veja a seguir:
Taxa além dos juros: CET – Custo Efetivo do Crédito
Muito se sabe sobre os juros que são cobrados na conta final, mas pouca gente tem conhecimento sobre outro tipo de cobrança. O chamado Custo Efetivo do Crédito (CET), se refere à taxa que inclui todos os encargos e despesas incidentes nas operações de crédito e de arrendamento mercantil financeiro.
Geralmente esse tipo de taxa não é informada no momento em que se tem conhecimento sobre os juros. Por isso, faz-se necessário a certificação do CET na empresa que concederá o crédito antes de fechar contrato.
Programa empreenda rápido
Advinda de uma parceria entre o Sebrae e o governo do estado de São Paulo, o programa Empreenda Rápido oferece auxílio completo aos donos de pequenos negócios.
São proporcionados pelo programa: cursos de gestão e qualificação profissional, auxílio na formalização da empresa, fomento à inovação, melhor acesso ao mercado e claro, crédito barato.
São oferecidos 3 linhas de crédito pelo programa, de modo a possibilitar que o cidadão escolha a melhor opção de acordo com suas necessidades. São elas:
Programa Juro Zero do Sebrae
Destinado a Microempreendedores Individuais (MEIs), programa Juro Zero do Sebrae oferece empréstimos de R$ 1 mil até R$ 20 mil.
Sem a cobrança de juros, o prazo para pagamento é de até 36 meses.
Antes de solicitar, é necessário concluir um dos cursos do Super MEI, que aborda questões importantes para a capacitação do empreendedor e também a não ter restrições cadastrais.
Empréstimo Banco Povo
Se caso necessite de um valor maior, as linhas de crédito do Banco do Povo pode chegar até a R$50 mil, com jutos a partir de 0,35% ao mês (taxa pequena em relação aos grandes bancos).
Podem solicitar o empréstimo, pessoas físicas quanto jurídicas, incluindo produtores rurais, desde que desenvolvam atividade produtiva.
Desenvolve SP
Sendo uma parceira do Sebrae no programa Juro Zero, o Desenvolve SP concede uma linha de empréstimo mais robusta para micro e pequenas empresas que buscam recursos financeiros para capital de giro.
Os créditos podem chegar até R$500 mil com prazo de 36 meses para pagar.
Creditas
A Creditas é uma fintech, startup do setor financeiro que usa de uma modalidade interessante para diminuir seu valor de juros. É solicitado a garantia de crédito por meio de um imóvel ou um veículo do cliente.
Há dois tipos de empréstimos disponíveis:
Imóvel em garantia (apartamento, casa, imóvel comercial ou terreno)
A empresa pega “emprestado” até 60% do valor do imóvel, desde o valor seja no mínimo R$ 30 mil que equivale ao valor a ser emprestado.
O prazo de pagamento é de 60 e 180 com taxas a partir de 0,99% ao mês + IPCA (indicador que mede a inflação oficial).
Veículo em garantia (carros de passeio)
A empresa cede um crédito de até 90% do valor do automóvel, desde que isso represente ao menos R$ 5 mil.
O solicitante tem um prazo de pagamento que varia entre 18 e 60 meses com taxas a partir de 1,59% ao mês.
Quero empréstimo
A Quero empréstimo é uma plataforma online que criou um sistema mais dinâmico e menos burocrático aos clientes.
Ela consegue ligar o consumidor a um grupo de fintechs, incluindo a Creditas, que disponibilizam crédito para pessoa física com prazos e juros atrativos.
É possível até mesmo que cidadãos com CPF irregular consigam empréstimo. Nesse caso, as taxas são mais altas que a média.
A Quero Empréstimo concede empréstimo online de forma simples e prática por meio de alguns parceiros:
- Rebel: Concede empréstimos de R$ 1 mil a R$ 25 mil, com prazos entre 3 e 24 meses para pagar. As taxas de juros são a partir de 2% ao mês;
- Lendico: CET a partir de 2,97%. É possível fazer empréstimos de R$ 1 mil até R$ 50 mil, com prazo de pagamento entre 6 a 36 meses;
- Moneyman: Um exemplo de empresa que concede crédito à negativados com juros de 15,5% a 17,99% ao mês. Os empréstimos vão de R$ 500 a R$ 2 mil com prazo de 6 a 12 meses para pagamento;
- Simplic: Outra opção que os inadimplentes podem optar. Os empréstimos vão de R$ 500 a R$ 3,5 mil, com prazo para pagamento entre 3 e 12 meses. Os juros vão de 15,80% e 17,90% ao mês.
