O empréstimo consignado é destinado a aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social. Vários bancos oferecem essa modalidade de crédito, que tem desconto automático da fatura no benefício. No entanto, as taxas podem variar de acordo com cada instituição, desde que o máximo seja de até 1,80% por mês.
O segurado pode comprometer até 30% da sua renda com empréstimos consignados. Por causa da pandemia do novo coronavírus, o INSS ampliou a margem consignável para 35%. Contudo, apenas durante o estado de calamidade pública, ou seja, 31 de dezembro de 2020.
Os juros dessa modalidade de crédito são menores se comparados ao empréstimo pessoal. Porém, como as tarifas variam de banco pra banco, é importante verificar qual a opção mais vantajosa. Pensando nisso, o Edital Concursos comparou as taxas cobradas por nove instituições que oferecem empréstimos consignados. Confira:
- Santander: 1,42% por mês;
- Caixa Econômica Federal: 1,51% por mês;
- Banco do Brasil: 1,58% por mês;
- Facta: 1,62% por mês;
- Bradesco: 1,66% por mês;
- Bando Agiplan/Agibank: 1,68% por mês;
- Banco Pan: 1,74% por mês;
- BMG: 1,76% por mês;
- Itaú: 1,79 por mês.
Qual banco oferece o empréstimo mais barato?
As instituições foram listadas de acordo com as taxas cobradas. Ou seja, quem está no topo do ranking oferece tarifas menores. Embora as diferenças pareçam pequenas, podem afetar bastante o valor final do empréstimo consignado.
Por exemplo, se o segurado pegar um empréstimo de R$ 5 mil com o Santander, que tem a menor taxa de juros (1,42% ao mês), ao final de dois anos ele pagará R$ 5.935,44. Ou seja, um acréscimo de R$ 935,44 no valor.
Já se optar por fazer um empréstimo de mesmo valor no Itaú, que tem a maior taxa de juros (1,79% ao mês), irá gastar ao final de dois anos R$ 6.194,64. Neste caso, o aumento foi de R$ 1.194,64. Isso revela que ao optar pelo banco que cobra a menor tarifa, o segurado pode economizar até R$ 259,20.
Vale ressaltar que uma das formas de ter controle sobre o valor total do empréstimo é solicitar o Custo Efetivo Total (CET). Por meio desse documento, o segurado tem acesso a todos os valores importantes do consignado, e fica mais fácil comparar com outras instituições.
Empréstimo consignado online
Quem deseja aderir essa modalidade crédito pode recorrer ao site da bxblue. Na página, é possível comparar as taxas do empréstimo consignado em vários bancos, e contratar o serviço de forma 100% online.
A bxblue também oferece um simulador online de empréstimo consignado para verificar quanto o segurado pode conseguir emprestado com base na margem consignável. Entretanto, a taxa informada é um valor base, por isso, os custos e condições do empréstimo podem variar de acordo com o banco ou financeira escolhida.
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