A pandemia do novo coronavírus escancarou diversos problemas nos setores da saúde e economia. No segundo caso, para evitar o aumento no percentual de pobreza ou pobreza extrema, o governo federal lançou o auxílio emergencial, que pagou parcelas de R$ 600 e R$ 300 a informais e vulneráveis no decorrer de 2020.
Com o fim do benefício, muitas pessoas ficaram sem renda para arcar com as contas básicas do dia a dia, como luz, água, telefone, mercado, etc. Em muitos casos, a solução tem sido recorrer a empréstimos bancários, que garantem dinheiro rápido em poucos dias.
No entanto, ter o nome negativado, ou seja, constando na lista de proteção ao crédito do SPC e Serasa, por exemplo, pode atrapalhar as contratações e tratativas de um possível acordo financeiro.
Opções de empréstimo pessoal para quem está negativado
Pessoas com restrições no CPF podem encontrar na Caixa Econômica Federal alternativas vantajosas quando o assunto é empréstimo para negativados. Isso porque a estatal oferece até 3 modalidades que não recorrem às análises burocráticas para as aprovações.
Veja a seguir mais informações sobre cada uma delas:
- Empréstimo Penhor Caixa: a modalidade exige que o consumidor deixe bens valiosos como garantia de pagamento da dívida. Sem consulta ao SPC e Serasa, a opção oferece ainda taxa de juros reduzida e limite de contratação no valor de R$ 100 mil. Dentre os bens que podem ser penhorados, estão: relógios, metais nobres, pérolas, joias em ouro (pelo menos 12 quilates), além de outros bens.
- Crédito consignado com garantia do FGTS: trabalhadores com saldo disponível no Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) têm em mãos um forte aliado durante a contratação de um empréstimo pessoal pela Caixa, sobretudo se o nome estiver sujo. Por ele, é possível contratar até 10% do valor disponível na conta do Fundo e dos 40% da multa em caso de demissão sem justa causa. Além disso, há ainda a possibilidade de utilizar 50% do valor máximo que possui no FGTS como garantia de um empréstimo.
- Empréstimo consignado Caixa: esta opção é voltada para aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) e servidores da iniciativa pública. Com taxa de juros mais reduzida, os contratantes tem ainda prazo maior para pagar. Sem consulta ao SPC e Serasa, a modalidade exige uso de margem consignável, que realiza o desconto automático das prestações diretamente do benefício ou salário do trabalhador.
Taxa de juros de empréstimo consignado
Além da Caixa, outras instituições possibilitam a oferta de empréstimo sem consulta ao SPC e Serasa, a exemplo: Bradesco, Santander e Itaú. Porém, é preciso ficar atento às altas taxas de juros cobradas por eles durante as operações. Observe as tabelas abaixo:
Empréstimo pessoal consignado INSS
| Instituição | Taxa de juros ao mês | Taxa de juros ao ano |
| Banco Daycoval | 1,94% | 25,97% |
| Banco Safra | 1,93% | 25,80% |
| Banco Santander | 2,01% | 26,92% |
| Banco Itaú Consignado | 2,05% | 27,56% |
| Banco do Brasil | 1,93% | 25,73% |
| Banco Bradesco | 1,85% | 24,55% |
| Caixa Econômica Federal | 1,70% | 22,42% |
| Banco PAN | 2,08% | 28,08% |
| Banco BMG | 2,05% | 27,52% |
| Banco Votorantim | 2,09% | 28,12% |
Empréstimo pessoal consignado público
| Instituição | Taxa de juros ao mês | Taxa de juros ao ano |
| Banco Santander | 1,59% | 20,81% |
| Banco Safra | 1,86% | 24,74% |
| Banco Bradesco | 1,51% | 19,70% |
| Banco do Brasil | 1,64% | 21,55% |
| Caixa Econômica Federal | 1,66% | 21,88% |
| Banco Pan | 2,00% | 26,86% |
| Banco Itaú consignado | 1,94% | 25,94% |
| Banco Daycoval | 1,94% | 25,95% |
| Banco Votorantim | 1,99% | 26,73% |
| Banco BMG | 2,44% | 33,51% |
Empréstimo pessoal consignado privado
| Instituição | Taxa de juros ao mês | Taxa de juros ao ano |
| Banco Safra | 1,93% | 25,76% |
| Caixa Econômica Federal | 2,12% | 28,62% |
| Banco do Brasil | 2,07% | 27,90% |
| Banco Bradesco | 2,32% | 31,74% |
| Banco Santander | 2,55% | 35,23% |
| Banco Daycoval | 1,95% | 26,05% |
| Itaú Unibanco | 2,97% | 42,06% |
