O Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central decidiu manter a taxa básica de juros (Selic) em 13,75% ao ano, encerrando um ciclo de altas iniciado em abril. Apesar de não ter aumentado, a taxa está em um patamar que beneficia os investidores em renda fixa.
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A opção mais tradicional é a caderneta de poupança, que tem duas opções de rentabilidade de acordo com o patamar em que a Selic está. Outras alternativas, como CDBs e fundos DI, estão atrelados à taxa.
Sabendo disso, descubra quanto rende hoje um investimento de R$ 1.000 na poupança e em outras modalidades de renda fixa.
Selic mantida, o que significa?
A poupança perde em rentabilidade para todas as opções de investimentos atreladas à Selic, como Tesouro Selic, CDBs e fundos DI. Esses dois últimos acompanham a remuneração do CDI (Certificado de Depósito Interbancário).
Quando a taxa básica de juros está abaixo de 8,5%, a poupança rende 70% da Selic, mais Taxa Referencial (TR), atualmente próxima a zero. Já quando a Selic está acima desse percentual, o retorno é de 0,5% ao mês mais TR, que é o caso no momento.
“Estimamos continuar com juros altos por mais tempo, por isso investimentos de renda fixa e atrelados ao CDI são uma boa opção, uma vez que a inflação no mundo vai demorar para diminuir”, prevê Enrico Cozzolino, chefe de análise da Levante Investimentos.
Quanto rende R$ 1.000 na poupança após 12 meses?
Deixando o dinheiro parado por um ano, o investidor paga 17,5% de Imposto de Renda, cobrança que não incide sobre a poupança. Confira o retorno de um investimento de R$ 1.000 em três modalidades de renda fixa, já considerando o imposto:
- Poupança: rendimento de R$ 61,70;
- Fundos DI: rendimento de R$ 136,50;
- Tesouro Selic: rendimento de R$ 137,50.
Efeito da inflação
Um ponto importante que o investidor deve ficar atento é a inflação, que corrói os ganhos dos seus investimentos. Considerando o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) dos últimos 12 meses até agosto (8,73%), a perda de uma aplicação de R$ 1.000 seria de R$ 87,30 após um ano.
O rendimento líquido ficaria assim: perda real de R$ 25,60 na poupança; ganho de R$ 25,31 nos fundos DI e ganho de R$ 26,13 no Tesouro Selic.
