Um dos benefícios que muitos clientes procuram na hora de escolher um cartão de crédito é o cashback. Com o passar do tempo, mais do que retornar parte dos gastos na conta, algumas instituições começaram a oferecer investback, modalidade em que o valor é aplicado em títulos de renda.
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Assim, o consumidor pode construir um patrimônio aplicando parte do dinheiro gasto em suas compras sem fazer nenhum esforço. O título começa a render imediatamente após a aplicação, o que pode ser uma ótima oportunidade de ganho para seu detentor.
Considerações sobre o investback
A resposta dessa pergunta é individual e depende de outra questão: um cartão de crédito será útil no seu orçamento? “Cada um de nós tem uma estrutura financeira pessoal e temos que eleger o benefício que melhor atende essa estrutura”, explica o consultor financeiro Pablo Ganassim. A recomendação do especialista é concentrar os esforços em um só lugar, seja qual for a escolha.
Outro ponto importante é que boa parte dos investbacks aplica o dinheiro em títulos de renda fixa, uma opção estável e segura, mas que ainda assim demanda atenção. O ideal para o correntista é avaliar o produto para onde o dinheiro de volta vai, levando em conta rendimento e liquidez.
“O tipo de produto pode impactar no resgate, ou seja, o momento em que trago o dinheiro para a minha conta. Vale lembrar que a maioria dos investimentos tem incidência de Imposto de Renda e funciona de modo regressivo. Quanto menos tempo [da aplicação ao resgate], mais imposto”, acrescenta Ganassim.
Cartões com investback
O que não faltam no mercado são opções de cartão de crédito com investback. Após considerar as especificidades do produto, é só escolher uma delas para começar a investir o cashback.
XP Visa Infinite
Pioneira no segmento, a XP Investimentos tem um cartão de crédito com investback que varia de acordo com os gastos da fatura. Na versão One, o retorno é de 0,5% para gastos de R$ 1.500 a R$ 3.000. A partir de R$ 3.000 em compras, ele sobe para 1%. Não há investback para faturas inferiores a R$ 1.500 no mês.
Já a versão Infinite tem investback de 1% em todas as compras, mas o produto só está disponível para clientes com investimentos a partir de R$ 50 na corretora. Os cartões não possuem anuidade e o fundo onde os valores são investidos rende 100% do CDI, sem taxa de administração.
Rico Visa Infinite
Outra corretora que oferece um cartão com investback é a Rico, empresa do Grupo XP. As regras são semelhantes às dos cartões XP. A partir de R$ 10 de saldo, o valor é depositado em um fundo que rende 100% do CDI e não tem taxa de administração.
Ágora Visa Infinite
A Ágora Investimentos disponibiliza um cartão de crédito com investback de 1% dos gastos na fatura, mensalidade de R$ 99 e possibilidade de isenção para clientes com gastos acima de R$ 7 mil na fatura ou mais de R$ 50 mil investidos na Ágora. O investback está limitado a R$ 1.900 por mês e R$ 6 mil a cada 12 meses.
Os valores são depositados em um fundo indexado ao Certificado de Depósito Interbancário (CDI), com taxa de administração de 0,50% e sujeito à cobrança de Imposto de Renda.
Nubank Ultravioleta
Embora o Nubank não use o termo investback, ele pode ser usado para caracterizar o que o banco digital faz com o cashback associado ao seu cartão premium. Todas as compras geram 1% de volta, valor que é aplicado em um RDB com liquidez diária que rende 200% do CDI.
O Ultravioleta tem mensalidade de R$ 49,90, mas clientes que gastam mais de R$ 5 mil na fatura ou possuem mais de R$ 50 mil investidos na NuInvest ficam isentos da cobrança.
Banco do Brasil
No BB, o correntista titular de qualquer cartão (exceto co-branded) pode optar por creditar o cashback como cota de um fundo de investimento de renda fixa. O retorno varia de 0,15% a 1,5% da fatura, dependendo da versão do produto.
O dinheiro é aplicado em um fundo de renda fixa simples, com 95% do patrimônio do fundo posicionado em títulos de dívida do governo ou em ativos de risco semelhante. A liquidez é diária e não há período de carência.
Banco Inter
Um dos serviços do Banco Inter que garante cashback ao correntista é o “Meu Porquinho”, que permite a aplicação dos valores em um CDB com liquidez diária e retorno 100% do CDI. Na plataforma Inter Invest, os clientes One, Black e Win também recebem parte dos aportes de volta.
