A chegada de um novo ano implica também no excesso de boletos na vida dos consumidores brasileiros. Logo em janeiro, os cidadãos precisam arcar com diversos tributos, como IPVA e IPTU, além de seguro, matrícula escolar, plano de saúde, renovação de contratos, entre diversos outros compromissos financeiros.
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Para não começar o ano já com complicações nas contas, os especialistas aconselham focar na organização dos boletos a serem pagos. Atualmente, cerca de 76,6% das famílias brasileiras estão endividadas, e 29% estão inadimplentes. Para sair dessa situação, é preciso seguir alguns conselhos dos especialistas em finanças.
5 dicas para sair do vermelho em 2024
1. Organize as contas
Antes de tomar qualquer atitude, é necessário ter consciência do tamanho da dívida em questão. Para isso, é preciso colocar todas as receitas, gastos fixos e dívidas no papel ou em uma planilha. Assim, para mapear os verdadeiros custos e ganhos mensais, o consumidor deve listar suas receitas mensais, os seus gastos fixos e as despesas com lazer e alimentação.
Além disso, anotar constantemente os gastos realizados ajuda a controlar as despesas e encontrar pontos de economia. Algumas empresas de finanças, como o Serasa, oferecem planilhas gratuitas que podem ser utilizadas pelos consumidores na hora de organizar seus gastos.
2. Revisar as despesas
Para manter as despesas sob controle, é necessário revisá-las periodicamente. Com isso, o consumidor conseguirá ter maior consciência sobre o seu gasto em contas essenciais, como água e luz, e encontrar pontos em que poderá economizar. Outra dica é analisar as assinaturas de serviços mensais, como streaming, conta de celular e canais por assinatura.
3. Negociação de dívidas
Após ter ciência sobre o tamanho real da dívida, é hora do consumidor tentar negociar com as instituições financeiras. As primeiras contas a serem quitadas devem ser aquelas com maior incidência de juros, como cartão de crédito e empréstimos. O conselho dos especialistas é o uso da proatividade e da negociação consciente, ou seja, aceitando apenas ofertas que sejam possíveis de serem seguidas.
4. IPTU e IPVA à vista ou parcelado
Uma das dúvidas na hora de pagar os impostos obrigatórios é se eles devem ser quitados à vista ou em parcelas. Segundo os especialistas, caso o consumidor possua dinheiro disponível para realizar o pagamento a vista, as condições podem ser atrativas.
Caso os valores estejam investimos, o rendimento da aplicação deverá ser comparado ao desconto ofertado ao contribuinte no pagamento a vista. Assim, caso o desconto seja inferior ao rendimento do dinheiro, o pagamento parcelado se torna uma boa opção. Os descontos podem variar conforme os estados, no caso do IPVA, e com os municípios, no IPTU.
5. Hábitos de consumo
Além de mapear os gastos e revisá-los constantemente, outra dica importante é mudar os hábitos de consumo. Nesse caso, o indicado é sempre ter em mente três perguntas antes de realizar uma compra. Assim, os consumidores devem se questionar “Por que comprar? Preciso? Posso Pagar?” antes de realizar a compra. Segundo os especialistas, poucas compras realmente resistem às três questões.
