Financiar a casa própria ficou mais caro em todos os sentidos para imóveis a partir de R$ 300 mil. Uma pesquisa da Melhortaxa encomendada pelo UOL mostra que, em apenas um ano, os preços e a renda exigida subiram significativamente.
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Um dos grandes motivos é a alta da taxa básica de juros. Em março de 2021, a Selic estava em 2% ao ano, mas hoje está no patamar de 12,75% ao ano. O aumento adotado para tentar controlar a inflação encarece os custos de financiamentos imobiliários.
Veja um exemplo prático: quem financiou R$ 240 mil de um imóvel com preço total de R$ 300 mil em março do ano passado, para pagar em 30 anos (360 meses), ao final desse tempo vai desembolsar R$ 490 mil. Um financiamento nessas mesmas condições feito hoje custa R$ 580 mil.
Para ter acesso a essa propriedade, o comprador precisaria de uma renda mensal de R$ 6.532,22 em 2021. Agora, a renda mínima mensal exigida chega a R$ 8.184,59, cerca de 25% a mais.
No caso de imóveis de R$ 1 milhão, com R$ 800 mil financiados, a diferença chega a R$ 300 mil ema comparação com há pouco mais de um ano. Já a renda necessária para comprar uma casa como essa também cresceu 25%, passando de R$ 21.579,63 para R$ 27.087,51.
Em muitas situações, o aumento faz com que muitos desistam do negócio.”Acabamos sentindo uma inversão. As pessoas que precisam do empréstimo não conseguem, e quem busca o crédito só porque tem uma aplicação que rende mais no banco é aprovado. Desde o final de dezembro percebemos uma diminuição nas negociações de financiamento”, diz Paulo Chebat, CEO da Melhortaxa no Brasil.
Simulações
As simulações feitas pela Melhortaxa incluem imóveis de R$ 300 mil, R$ 500 mil, R$ 750 mil e R$ 1 milhão. Os cálculos consideram entrada de 20% do valor do imóvel, com taxas de juros na média cobrada no mercado. Veja:
- Selic a 2% ao ano
| Valor do Imóvel | R$ 300 mil | R$ 500 mil | R$ 750 mil | R$ 1 milhão |
| Valor financiado | R$ 240 mil | R$ 400 mil | R$ 600 mil | R$ 800 mil |
| Prazo (em meses) | 360 | 360 | 360 | 360 |
| Juros efetivos no ano | 6,25% | 6,25% | 6,25% | 6,25% |
| CET (Custo efetivo total no ano) | 7,00% | 6,90% | 6,85% | 6,83% |
| Primeira parcela | R$ 1.959,67 | R$ 3.249,45 | R$ 4.861,67 | R$ 6.473,89 |
| Última parcela | R$ 719,48 | R$ 1.182,47 | R$ 1.761,21 | R$ 2.339,95 |
| Soma das parcelas | R$ 490.652,85 | R$ 811.754,75 | R$ 1.213.132,13 | R$ 1.614.509,50 |
| Renda exigida | R$ 6.532,22 | R$ 10.831,48 | R$ 16.205,56 | R$ 21.579,63 |
- Selic a 12,75% ao ano
| Valor do imóvel | R$ 300 mil | R$ 500 mil | R$ 750 mil | R$ 1 milhão |
| Valor financiado | R$ 240 mil | R$ 400 mil | R$ 600 mil | R$ 800 mil |
| Prazo em meses | 360 | 360 | 360 | 360 |
| Juros efetivos no ano | 8,90% | 8,90% | 8,90% | 8,90% |
| CET (Custo efetivo total no ano) | 9,62% | 9,52% | 9,47% | 9,45% |
| Primeira parcela | R$ 2.455,38 | R$ 4.075,63 | R$ 6.100,94 | R$ 8.126,25 |
| Última parcela | R$ 720,86 | R$ 1.184,77 | R$ 1.764,65 | R$ 2.344,54 |
| Soma das parcelas | R$ 580.128,25 | R$ 960.880,41 | R$ 1.436.820,61 | R$ 1.912.760,82 |
| Renda exigida | R$ 8.184,59 | R$ 13.585,42 | R$ 20.336,46 | R$ 27.087,51 |
