O mercado de investimentos nunca foi tão movimentado como nos dias atuais. As incertezas econômicas acentuadas pela pandemia fizeram aumentar a preocupação com o famoso “pé-de-meia”. Ou seja, nunca se pensou tanto em planejamento financeiro como nos últimos anos.
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Diante desse contexto, muitas pessoas se perguntam se acaba sendo viável investir em ativos que consigam gerar uma renda passiva em torno de R$ 5 mil por mês. Mas quanto isso exigiria do investidor ao longo dos anos?
E qual o valor necessário para chegar nesse cálculo, sobretudo ao considerar os mais diversos produtos financeiros encontrados hoje em dia? Descubra a seguir!
Qual valor devo aplicar para ter uma renda de R$ 5 mil na aposentadoria?
Essa sem dúvida é uma pergunta que pode ter diferentes respostas. Mas para ajudar no entendimento desse cenário, o sócio-fundador da Nord Research, Renato Breia, dá como exemplo um investidor em torno dos 30 anos que possui boa parte do seu patrimônio aplicado em ativos de renda fixa, mas que vez ou outra aceita serviços com algum risco maior.
Neste caso, considerando que ele busque uma rentabilidade média de 6,44% – acima do Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) – é possível elencar duas opções:
- a primeira, que inclui aplicações de R$ 1.200 todos os meses por, pelo menos, 20 anos para obter R$ 5.004 mensais; ou
- a segunda, que inclui aplicações de R$ 2.500 por mês durante 15 anos para, ao final, obter os R$ 5.004 mensais.
O especialista explica que, em caso de prazos mais longo para a conquista do objetivo, a pessoa pode diversificar a carteira em classes distintas, o que permitirá um melhor equilíbrio da expectativa de retorno, que passa a ser mais controlado.
Tesouro Direto como alternativa
Em outro cenário hipotético, Mayra Lima, da Guide Investimentos, explica que, considerando uma taxa de rentabilidade de 10% ao ano, o investidor que deseja viver de renda passiva no futuro deverá:
- poupar R$ 5.200,39 ao mês durante 10 anos;
- poupar R$ 2.587,71 ao mês durante 20 anos; e
- poupar R$ 1.716,85 ao mês no decorrer de 30 anos.
Hoje em dia, o Tesouro Direto conta com opções de rendimento nessa faixa, como o Tesouro Prefixado, cuja taxa é de 12,04% ao ano, e o Tesouro IPCA, que também garante pagamentos acima da inflação, em 5,80% ao ano.
Lembrando que cada um deles apresenta períodos diferentes de vencimento. No caso do Tesouro Direto, ainda pode haver tributação sobre os rendimentos entre 22,5% e 15% – o percentual vai variar de acordo com o tempo de resgate.
