O Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central anunciou a manutenção da taxa básica de juros, a Selic, em 13,75% ao ano até o fim de 2022. Mas o que isso significa para quem investe ou quer investir seu dinheiro?
Leia mais: R$ 1 bilhão: CR7 pode se tornar o jogador mais bem pago da história
Quando a taxa está alta como atualmente, opções de renda fixa oferecem retornos atrativos. Embora o efeito também inclua a poupança, ele é bem maior em outras alternativas, já que o rendimento da caderneta é fixo.
Sabendo disso, veja quanto rende aplicar R$ 1.000 na poupança, em CDB e no Tesouro com a Selic a 13,75%.
Rentabilidade: como funciona?
Alternativas como o título público Tesouro Selic acompanham a taxa básica de juros, o que significa que elas continuam interessantes para o investidor. O mesmo vale para aquelas que seguem o CDI (Certificado de Depósito Interbancário), como CDBs e fundos DI, já que sua taxa é próxima à Selic.
A poupança, por outro lado, garante retorno de 0,5% ao mês mais Taxa Referencial (TR), hoje próxima de zero, quando a Selic está acima de 8,5% ao ano. Com isso, a rentabilidade da caderneta neste momento é igual a de 6,17% ao ano, mais a TR.
Qual deles oferece o maior rendimento?
Os cálculos abaixo levam em conta o desconto de 20% referente ao Imposto de Renda para os investimentos Tesouro Selic e CDBs, que são tributados. A taxa existe quando o resgate é feito entre 181 e 360 dias.
Caso o cliente espere mais de um ano para tirar o dinheiro, a alíquota do IR cai para 17,5%. Para retirar em prazo inferior a seis meses, a cobrança sobe para 22,5%. Já a poupança é isenta do imposto.
Veja o resultado de uma aplicação de R$ 1.000 com a Selic a 13,75% após 12 meses:
- Poupança: retorno de R$ 61,70
- CDB: retorno entre R$ 81,90 e R$ 125,60 (conforme o banco escolhido)
- Tesouro Selic: retorno de R$ 109,20
Soma e inflação
Sendo assim, o investidor poderá sacar R$ 1.061,70 depois de ano na poupança; entre R$ 1.081,90 e R$ 1.125,60 após um ano em CDB; e R$ 1.109,20 depois de 12 meses no Tesouro Selic.
Descontando a inflação prevista para 2022, o rendimento fica bem menor. O retorno real da poupança cai para R$ 2,40, enquanto o do CDB vai para entre R$ 21,40 e R$ 62,70. Já o Tesouro Selic rende apenas R$ 47,20.
