O Pix se consolidou como a modalidade de pagamento mais utilizada pelos brasileiros, ultrapassando até mesmo as formas mais tradicionais com os cartões de crédito e débito. O sistema do Banco Central permite a realização de transferências instantâneas a qualquer momento do dia, sete dias por semana.
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Desde seu lançamento, a plataforma incorporou algumas novidades, enquanto outras funcionalidades aparecem na agenda do BC. Uma das modalidades que a autarquia tem planos de lançar é o Pix Parcelado, que também pode ganhar o nome de Pix Garantido ou Pix Crédito.
Embora ainda não tenha um nome definido ou uma data de lançamento estabelecida, a solução já é oferecida por bancos digitais e fintechs. O recurso permite a essas instituições oferecer mais um tipo de crédito aos clientes.
Pix Parcelado já existe
Semelhante ao parcelamento com juros no cartão de crédito, no Pix Parcelado o cliente faz o pagamento dos valores sem saldo e depois arca com os juros do banco. O limite de crédito costuma ser atrelado ao próprio limite do cartão e as taxas aumentam conforme o número de parcelas contratadas.
Embora a operação seja diferente para quem está fazendo o Pix, o recebedor não recebe o dinheiro na hora e percebe nenhuma diferença. A opção é apresentada ao consumidor de maneira acessível sempre que ele realiza uma transferência ou pagamento no aplicativo do banco.
Bancos que oferecem a modalidade
Um exemplo de empresa que já disponibiliza a opção há algum tempo é o Nubank. No roxinho, é possível escolher entre saldo em conta ou o limite cartão de crédito para liquidar qualquer transferência Pix, mas a escolha pode custar caro.
Conforme uma simulação feita pelo jornal O Globo, um Pix de R$ 50 parcelado em 12 vezes pelo Nubank tem acréscimo de 30%, com taxa de 4,92% na primeira parcela. A instituição afirma que os juros são definidos a partir de uma avaliação do perfil do cliente.
O recurso também existe no Itaú, por meio da opção ‘Pague Parcelado’, e no Bradesco, onde a avaliação de crédito é feita automaticamente no momento da transação.
O Santander autoriza o parcelamento do Pix em até 24 vezes com juros, desde que o valor mínimo seja de R$ 100. Outras duas instituições que possuem produtos com condições bastantes semelhantes às do Santander são o Banco do Brasil e o Banco Pan.
Cuidados
Segundo Ivan Habe, sócio líder de pagamentos da EY, o Pix Parcelado normalmente é atrelado a um crédito pessoal, mas deve ser usado com cuidado. “Esse tipo de serviço se assemelha com o empréstimo pessoal. Vale apenas reforçar que não são apenas os juros do parcelamento, mas também tem que considerar que há um valor a ser cobrado pela inadimplência e/ou não pagamento da parcela na data do vencimento”, alerta.
“Qualquer nova modalidade que venha a ser implementada, se for para consumo, a pessoa tem que pensar se não valeria a pena poupar dinheiro para depois consumir e pagar mais barato. Tomar empréstimo pra consumo não é a melhor opção. É preciso ter cuidado com comprometimento da renda. E, hoje em dia, até os camelôs têm maquininha de cartão de crédito, que pode mais vantajoso a depender das taxas”, completa o educador financeiro Adenias Filho.
