Saiba qual cartão de crédito é o ideal para acumular milhas e pontos no Brasil

De acordo com o perfil de consumo, programas de recompensas e milhas pode ser mais rentável que o cashback.

O uso do cartão de crédito como principal forma de pagamento pode valer mais a pena que o de débito, caso o indivíduo possua controle de suas finanças e busque um bom programa de recompensas ou milhas.

Porém, a dificuldade é a quantidade de programas existentes no mercado e a má explicação sobre seu funcionamento, o que pode prejudicar quem escolher o serviço erroneamente.

A maioria dos cartões que oferecem o programa de milhagem são destinados ao público de alta renda, que possuem condições de pagar anuidades expressivas.

O valor de uma milha

A precificação de cada milha se dá de acordo com as regras estabelecidas pelas empresas que participam do programa. Ou seja, a troca de milhas por produtos depende da valorização da empresa participante.

Assim, uma pesquisa entre a Smiles, Multiplus, sites de trocas por milhas e companhias aéreas demonstrou que a valor fica entre R$ 0,015 a R$ 0,12 por milha. Para clientes de categorias elevadas, o valor da milha pode chegar a R$ 0,25.

Devido a essa variação, é importante analisar seu perfil de compra e qual o principal interesse para troca de milhas, e assim, fazer a melhor escolha de cartão de crédito e programa de recompensas.

Cartões de crédito e seus perfis de usuários ideais

Para contratar um programa de recompensas interessante, é de suma importância possuir o cartão de crédito ideal para seu perfil de consumo.

As categorias e seus perfis são:

  • Internacional: Usuário que pretende começar a acumular pontos para trocar em passagens ou produtos;
  • Gold: Usuários que já possuem um consumo frequente e gastos concentrados no cartão de crédito. Tal fato faz com que o indivíduo conte com mais pontos para trocar por milhas;
  • Platinum: Usuários que possuem o hábito de viajar e concentram os gastos no cartão de crédito. A economia é feita ao trocar pontos por passagens e usufruir de salas VIP em aeroportos;
  • Infinite/Black: Usuários que viajam constantemente e possuem alto padrão de consumo no cartão de crédito. Possui facilidade na hora de acumular e trocar pontos por passagens.

Fintechs como alternativa

Caso o usuário não possua o perfil de consumo considerável para a aquisição de pontos através de programas tradicionais, há a opção das fintechs.

Desse modo, fintechs são empresas na área de serviços financeiros que atuam digitalmente, sem a existência de bancos físicos. Geralmente possuem custos operacionais bem menores se comparadas às instituições financeiras tradicionais.

Essas empresas se demonstram como a melhor opção para esse usuário, visto que a descomplicação e a validade estendida das recompensas são alguns de seus benefícios.

Além disso, a ausência de explicações sobre o funcionamento dos tradicionais programas de milhas faz com que fintechs atraiam cada vez mais brasileiros com cashback e programas alternativos de pontuação, como o Rewards do Nubank.

Comparação de Programas de Recompensa

O programa de recompensa ou milhas ainda se demonstra mais vantajoso para clientes que possuem um alto perfil de gastos mensais com o cartão de crédito. Desse modo, o site InfoMoney em parceria com o Comparaonline analisaram as opções mais famosas desse tipo de programa dos maiores bancos brasileiros.

As comparações foram separadas de acordo com a faixa de renda, indicando o valor ideal de gastos para que se torne interessante adquirir cada um dos programas comparados. Assim, foram escolhidos os programas mais populares atualmente: Smiles e Multiplus. Ambos contam com clubes de assinatura e cartões co-branded.

Além disso, esses programas também oferecem sites de compras que permitem que o usuário compre produtos apenas com as milhas acumuladas.

Vale lembrar que é de extrema importância contratar um cartão de crédito de acordo com sua média de ganhos e gastos, visto que adquirir um cartão acima dessas médias é, no mínimo, perigoso.

Os programas, seus devidos bancos e algumas opções de cartões de crédito são:

Smiles/Bradesco – (Cartão Internacional Visa ou Mastercard)

– Renda Mínima: R$ 1.500,00
– Anuidade: 4x R$ 71,50
– Conversão: 1 US$ = 1,35 milha
– Bônus (milhas extras na aquisição do cartão): 2.000 milhas

Smiles/Santander – (Cartão Gold Mastercard)

– Renda Mínima: R$ 1.500,00
– Anuidade: 4x R$ 88,50
– Conversão: 1 US$ = 1,5 milha
– Bônus (milhas extras na aquisição do cartão): 5.000 milhas

Clube Smiles – (Plano 2.000)

– Milhas: 2.000/mês
– Bônus: 8.000 no primeiro mês
– Preço: 12x de 74,70

Multiplus/Itaú – (Cartão Internacional Mastercard)

– Renda Mínima: R$ 800,00
– Anuidade: 12x R$20,04
– Conversão: 1 US$ = 1,3 ponto

Clube Multiplus – (Clube 1.000)

– Milhas: 1.000/mês
– Bônus: 10% de pontos extras nos acúmulos
– Preço: R$ 42,90/mês

Analise seu perfil de consumo, os programas de recompensas e suas respectivas taxas e comece a aproveitar o benefício da troca de milhas!

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