O Copom – Comitê de Política Monetária – decidiu pela quinta vez consecutiva diminuir a taxa básica de juros (Selic) de 4,5% para 4,25%. O percentual atinge patamar mínimo histórico, até então ocorrido em 1999, época em que foi adotado o regime de metas para a inflação no Brasil.
Atualmente, os investimentos em renda fixa – aqueles onde as pessoas podem prever a rentabilidade antes mesmo de realizar as operações – são indexados à taxa Selic, o que acaba gerando uma rentabilidade ainda menor com a recente redução; sobretudo na caso de poupanças.
Um exemplo desse impacto está em quem utiliza a NuConta – conta digital do Nubank – como forma de aplicação. Apesar dos impostos obrigatórios cobrados dos rendimentos dos usuários, ela tem sido uma melhor opção se comparada à poupança convencional.
Aplicação de R$ 1.000 na NuConta com base na nova Selic de 4,25% rende quanto?
Se considerarmos o investimento de R$ 1.000 na NuConta, e utilizando como parâmetro a nova taxa Selic a 4,25%, veja quais serão os rendimentos ao prazo de 60 meses entre a poupança convencional e o serviço Nubank:
NuConta:
- 12 meses – R$ 1.036,30
- 24 meses – R$ 1.076,45
- 36 meses – R$ 1.117,21
- 48 meses – R$ 1.159,77
- 60 meses – R$ 1.204,20
Poupança:
- 12 meses – R$ 1.031,50
- 24 meses – R$ 1.064,00
- 36 meses – R$ 1.097,51
- 48 meses – R$ 1.132,09
- 60 meses – R$ 1.167,75
Em vias de comparação, a NuConta acaba sendo uma opção mais rentável em comparação com a poupança. A sugestão de especialistas é utilizar a conta do Nubank para guardar o dinheiro do mês e assim receber rendimentos líquidos imediatos.
No caso de o consumidor optar pelo poder de compra a longo prazo, o recomendado é fugir de títulos prefixados puros, visto que há chances da Selic ter uma alta considerável a longo prazo.
Selic a 14,25%
Quem se depara com a taxa de básica de juros a 4,25% em 2020 poderia se assustar com seu pico de 14,25% entre os anos de 2015 e 2016. Na época, quando o percentual atingiu a marca de dois dígitos, rendimentos de renda fixa tiveram alta rentabilidade; diferentemente do cenário atual.
O prejuízo é ainda maior se a pessoa não pensar em outros tipos de investimentos, como o da renda variável e aplicação na Bolsa de Valores. Neste caso, com a Selic em sua mínima histórica acaba corroendo os rendimentos do investidor, fazendo-o perder dinheiro.
O mais importante é saber diversificar os investimentos, alocando parte dos rendimentos em renda fixa e variável, fundos imobiliários, tesouro nacional, etc.
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