O Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central elevou a taxa de juros básica (Selic) a 10,75% no dia 2 de fevereiro. A decisão alterou a rentabilidade de diversas opções de investimentos em renda fixa, como poupança, CDB e Tesouro Direto.
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Para ilustrar o efeito do aumento nas aplicações financeiras, confira uma análise do retorno das três alternativas após uma aplicação de R$ 1.000 no período de seis meses a três anos. Os cálculos são de Andrew Storfer, diretor de economia da Anefac (Associação Nacional dos Executivos de Finanças).
Poupança
A tradicional caderneta de poupança atualmente tem rendimento de 9,4% ao ano, o pior retorno entre as opções avaliadas. Após 12 meses, o poupador que investiu R$ 1.000 resgataria R$ 1.093,96, valor isento de Imposto de Renda.
A maioria das opções de CDBs oferecidas por bancos menores cobre esse retorno. Embora o mesmo possa ser dito das instituições maiores, a diferença não é tão grande nesses casos.
CDB
Os CDBs (Certificados de Depósitos Bancários) de bancos de médio porte valem a pena em todos os cenários para resgate a partir de um ano e um dia. Após esse período, o desconto do IR recua de 20% para 17,5%, caindo para 15% após mais de dois anos.
Em algumas instituições, o produto chega a pagar 140% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Essa taxa oscila diariamente, mas costuma ficar bem próxima da Selic.
Segundo os cálculos de Storfer, um investimento superior a 18 meses tem a melhor relação entre retorno e desconto IR. Nesse caso, uma aplicação de R$ 1.000 chegaria a R$ 1.150,58 após esse intervalo, com rentabilidade de 15,06%.
Tesouro Direto
Outra opção para quem não gosta de correr riscos, o Tesouro Direto Selic e Fundo DI também não conseguem superar a rentabilidade dos CDBs de bancos médios. Já quando comparados com a poupança ou CDBs de grandes instituições, ele passam a ser as opções mais vantajosas.
Também vale destacar que para aplicações em períodos acima de seis meses e abaixo de um ano e um dia, as LCIs e LCAs (Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio) trazem o melhor retorno.
