O Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) é o órgão do governo federal responsável pelo pagamento de benefícios previdenciários, como as aposentadorias. Para obter a tão sonhada renda mensal, um trabalhador segurado precisa passar décadas contribuindo mensalmente com a autarquia.
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Porém, considerando as regras para o cálculo desse benefício, pouquíssima gente consegue se aposentar com o teto da Previdência Social, que até o ano passado era de R$ 7.507,49. Se esse é o seu caso, saiba que existem outras formas de conquistar um bom pagamento durante a velhice.
Uma boa solução para não depender do INSS é investir seu dinheiro. Mas afinal, quanto uma pessoa precisa aplicar mensalmente ao longo de 30 anos para obter uma renda de R$ 7.500 na aposentadoria?
Quando investir para se aposentar com R$ 7.500
Tesouro Direto
Quem preza pela segurança e não deseja correr riscos precisa aplicar cerca de R$ 2.480 por mês no Tesouro Direto pelo prazo de 30 anos para obter uma renda vitalícia equivalente a R$ 7.500 mensais. Equivalente porque o valor nominal recebido pelo investidor no futuro será maior, levando em conta a inflação, mas o poder de compra será correspondente ao que R$ 7.500 valem hoje.
O cálculo considera uma rentabilidade real média de 4,7%, já descontado o Imposto de Renda e a inflação projetada pelo Banco Central.
CDB, LCA e LCI
Ainda nas opções de baixo risco, os títulos (CDB, LCA e LCI) possuem uma rentabilidade um pouco mais alta que o Tesouro Direto. Levando em conta um retorno de 5,5% ao ano pelos próximos 30 anos, o futuro aposentado precisaria aplicar R$ 1.830 todos os meses para garantir os R$ 7.500 mensais.
Esse percentual é semelhante à rentabilidade atual de CDBs, LCAs e LCIs de bancos pequenos e médios. Como o FGC (Fundo Garantidor de Crédito) só garante valores de até R$ 250 mil em caso de quebra da instituição financeira, uma boa saída é investir em títulos de bancos diferentes.
Combinação de aplicações
Combinando investimentos no Tesouro Direto (60%) com os títulos privados mencionados (40%), seriam necessárias aplicações mensais de cerca de R$ 2.190 para conquistar os R$ 7.500 por mês após 30 anos. O valor já desconta o IR em opções nas quais ele incide.
Fundos imobiliários
Para quem está disposto a correr um risco maior, uma alternativa mais rápida de construir patrimônio para a velhice é aplicar em fundos de investimento imobiliário (FIIs). Escolhendo esse tipo de ativo, é necessário colocar cerca de R$ 680 por mês para assegurar a renda vitalícia equivalente ao teto do INSS em 2023.
O retorno médio em dividendos de fundos imobiliários dos setores de logística, shopping centers e lajes corporativas considerado nos cálculos foi de 8,5% ao ano, livres de impostos.
