A taxa básica de juros da economia foi reduzida em 0,50 ponto percentual na última quarta-feira (20), para 12,75% ao ano. A decisão do Banco Central de cortar a Selic impacta uma série de investimentos de renda fixa, como poupança, CDB, fundos e Tesouro Selic.
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O efeito do corte, entretanto, é diferente para cada aplicação. De forma geral, todas passam a render menos, com a caderneta de poupança oferecendo uma das rentabilidades mais baixas, mas ainda ficando acima da inflação e superando algumas opções.
Embora os investimentos atrelados à taxa básica tenham ficado menos rentáveis, parte deles ainda oferece retorno de dois dígitos ao ano, como o título público federal Tesouro Selic. Outras alternativas que acompanham o CDI (Certificado de Depósito Interbancário) também tiveram a rentabilidade reduzida, a exemplo dos CDBs e fundos DI.
Já a poupança segue uma regra de remuneração quando a Selic está acima de 8,5% ao ano e outra quando a taxa está abaixo desse patamar. Como o cenário atual é o primeiro, a caderneta está rendendo 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR), que está um pouco acima de zero.
Quando rendem R$ 1.000 hoje?
Considerando as informações acima, confira quanto rendem R$ 1.000 nas principais aplicações de renda fixa após 12 meses:
- Caderneta de poupança (8,39%): R$ 83,90;
- Tesouro Selic (10,12%): R$ 101,20;
- CDB (8,31% a 10,48%): entre R$ 83,10 e R$ 104,80, conforme o banco escolhido.
Os valores acima já incluem o desconto de 20% de Imposto de Renda nos investimentos tributados, percentual cobrado em resgates feitos entre 181 e 360 dias. Vale mencionar que a poupança é isenta do imposto.
Ao final de um ano com a Selic a 12,75%, o investidor que escolheu a poupança poderá sacar R$ 1.083,90; o que optou pelo Tesouro Selic resgatará R$ 1.101,20; e quem escolheu m CDB terá entre R$ 1.083,10 e R$ 1.104,80.
Desconto da inflação
O Banco Central estima uma inflação de 4,27% para 2023. Descontando esse percentual e o imposto de renda, o ganho real do investidor ficaria assim:
- Poupança: R$ 39,5 (3,95%)
- Tesouro Selic: R$ 56,10 (5,61%)
- CDB: Entre R$ 38,70 e R$ 59,60 (de 3,87% a 5,96%)
