Quando uma pessoa reserva uma parte do dinheiro para realizar um investimento e essa ação possui uma rentabilidade associada, isso consiste em uma aplicação financeira.
As instituições financeiras levantam fundos, para que empréstimos possam ser realizados. Esse empréstimo pode ser feito para empresas que necessitam de capital para aumentar seus negócios, por exemplo.
Nesse caso, surgem as oportunidades de investimentos como ações e títulos, por exemplo. As aplicações podem se distinguir em vários fatores uma das outras, e isso acontece pelo fato de quem realiza um investimento esperar ter uma rentabilidade.
Portanto, os investimentos em rendas fixas pode ter taxas de remuneração da aplicação. Confira quais são:
- Pré-fixados: é uma taxa de rentabilidade que já é apresentada no momento da aplicação;
- Pós-fixados: um taxa em conjunto com o índice variável.;
- Híbridos: é a junção da taxa fixa com o índice variável.
Mesmo quando o investimento é em renda fixa, os riscos não são nulos. Por isso, esse modelo de investimento é protegido pelo FGC. Esse fundo reembolsa o investidor em até R$ 250 mil caso isso venha a acontecer.
Em decorrência do perfil de cada empresa, cada uma precisa se arriscar em algum tipo de negócio para se tornar mais atrativa. Por isso, quanto maior o risco das aplicações financeiras, maior também pode ser o lucro.
Além desse fator, há diversos outros para que as organizações tenham ainda mais rentabilidade. Um deles é quando a empresa disponibiliza uma maior taxa de juros para que o investimento se torne ainda mais atraente.
Isso ocorre de acordo com o tempo que o dinheiro vai ficar aplicado, em determinado negócio. Assim sendo, os vencimentos podem render uma alta rentabilidade ao órgão.
O mercado financeiro, dessa forma, trabalha com dois principais tipos de aplicações financeiras. São elas a Renda Fixa e a Renda Variável.
A primeira é quando já se pode ter uma previsão do rendimento desde o momento que ele é aplicado. Enquanto isso, o segundo diz respeito à possibilidade de se ter prejuízo.
As aplicações financeiras mais rentáveis para cada perfil de investidor
Cada investidor possui um perfil próprio em relação aos riscos que estão dispostos a enfrentar. Há aqueles que são mais conservadores, existem os moderados e também alguns mais agressivos.
Portanto, as aplicações financeiras vão se diferenciar de acordo com o perfil de quem pretende realizar o investimento.
Aplicações financeiras: perfil conservador
Geralmente, os investidores mais conservadores agem com cautela no momento de investir. Eles prezam pela maior segurança para que, principalmente, seus patrimônios não sejam afetados.
A poupança é um dos principais exemplos dessa proteção. Contudo, apesar de ser mais segura, a poupança tem deixado a aplicações com rentabilidade negativa. A causa disso é o fato de a inflação estar sendo maior que ela.
Veja abaixo quais são as melhores aplicações para o perfil conservador:
- CDB;
- LCA e LCI;
- Tesouro Direto (IPCA ou SELIC).
Assim sendo, destas três, a considerada mais segura é o Tesouro Direto. Essa aplicação, além de possuir a maior liquidez, para o caso de resgate de dinheiro aplicado, é emitida pelo governo. Fator que a torna mais estável.
Já LCIS e as LCAS são formas de aplicações disponibilizadas pelos bancos. Assim sendo, o dinheiro vai para os setores imobiliário (LCI) e também ao agronegócio (LCA).
Assim sendo, os juros são retornados para quem o aplicou e a principal vantagem é o fato de não refletir no Imposto de Renda.
O CDBs são uma espécie de empréstimo que o investidor faz aos bancos. Que, por sua vez, utilizam o dinheiro para realizar as próprias atividades e depois retornar os juros.
Esse método possui Imposto de Renda e, por isso, dá para fazer uma análise da rentabilidade, para ver se ela é maior ou menos quando comparadas às LCIs e LCAs.
Dessa forma, os últimos três métodos de aplicação têm a mesma segurança, quando a aplicação é de menos de R$ 250 mil, em decorrência do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Elas são ofertadas e opões pré-fixadas, pós-ficadas e também as híbridas.
Aplicações financeiras: perfil moderado
Os investidores que se encaixam no perfil moderado são aqueles que saem da zona de conforto, no momento de investir, no entanto, não atingem os maiores riscos que os investimento por gerar.
Assim sendo, por terem um capital amplo e conhecimentos bons de investimentos, esse grupo consegue aplicar o seu dinheiro por um prazo bem maior.
Portanto, as melhores formas de aplicação para esse perfil são:
- Debêntures;
- Letras de câmbio;
- Tesouro Direto Pré-fixado 2027 ou IPCA + 2030.
Assim como no perfil conservador, o Tesouro Direto ainda é a opção mais segura de investimento. Entretanto, a rentabilidade, nesse caso, pode ser muito demorada.
Essa demora se dá ao fato de o investimento ser prefixado e ter vencimentos somente em 2025.
Ademais, uma outra opção que é de título do governo é o Tesouro híbrido. Esse investimento varia com o IPCA, que é um indicador de inflação. Essa taxa vence em 20135 e também gira em torno dos 5% anualmente.
As Debêntures também são investimentos a longo prazo. Elas apresentam uma rentabilidade alta e está sendo cada vez mais recomendadas aos investidores moderados.
Essa aplicação também funciona como título do governo, no entanto, o empréstimo do dinheiro vai para as empresas. Isso faz com que exista um risco de crédito. Além do mais, ela também não é protegida pelo FGC.
No caso das Letras de Câmbio, o risco é menor, desde que o investimento seja inferior a R$ 250 mil reais, que são garantidos pelo FGC.
Essa aplicação tem uma rentabilidade fixa, no entanto, seuus investimentos são aplicados em financeiras. Assim sendo, elas disponibilizam uma rentabilidade alta.
Aplicações financeiras: perfil agressivo
Esse grupo de investidores possuem um conhecimento ampliado sobre o tema e tem maior familiaridade com aplicações de maiores riscos.
Desse modo, as melhores aplicações para este perfil são:
- Ações na Bolsa de Valores;
- Fundos de Ações;
- Fundos Multimercados.
Com a queda da taxa de juros no Brasil, investir em rendas variáveis, para quem conhece o assunto, são as aplicação mais rentáveis.
Alguns exemplos são as ações da Bovespa. A Bolsa de Valores de São Paulo acumula, nos últimos anos, um crescimento notável.
Dentre todos os modos de aplicações financeiras do mercado de fundos de investimento, os Fundos Multimercados foram aqueles que registraram a maior rentabilidade.
Esse caso pode ter maiores riscos, pelo fato de um gestor ficar responsável pelo capital que foi investido. Assim, ele terá que realizar aplicações em tipos de ativos distintos. Dessa forma, o dependendo das características do fundo de investimento, a ação pode ser perigosa.