Nos dois últimos anos, bancos digitais se popularizaram entre brasileiros. Isso se deu, principalmente, depois que os bancos tradicionais encerraram os pacotes sem cobranças de taxas. Inúmeros clientes adotação essa alternativa para evitar custos com manutenção da conta, transferências TEDs e DOCs.
Além do lado financeiro, as contas digitais gratuitas são uma excelente alternativa para fugir da burocracia e longas filas de espera dos bancos. É possível abrir uma dessas contas usando apenas um smartphone.
Embora algumas empresas, como o Banco Inter, sejam pioneiras na área, o número de fintechs acompanhou a crescente demanda de clientes. Abaixo, listamos algumas das principais e, o melhor de tudo, gratuitas. Confira!
1. NuConta – Nubank
A NuConta é a conta digital do Nubank. A partir dela é possível acompanhar saldo e extrato, pagar contas, e fazer transferências TED para outros bancos, tudo isso sem tarifas. Entretanto, essas ainda não são suas maiores vantagens.
O grande diferencial da NuConta é que ela é uma conta de pagamento que faz o saldo do usuário render a uma taxa bem próxima à da Selic.
“O dinheiro depositado por lá rende automaticamente todos os dias úteis a uma taxa maior do que a poupança – e todo o valor fica livre para ser usado sempre que você quiser”, explica o site do Nubank.
Entretanto, ainda que a conta seja totalmente isenta de tarifas de manutenção e outras taxas, existem alguns impostos obrigatórios (IR e IOF) que incidem sobre os rendimento da NuConta.
Outro ponto positivo é que não é necessário ter o cartão Nubank para abrir a conta. Ela está disponível para quem quiser e não requer análise de crédito.
Não bastasse tudo isso, em dezembro de 2018 a empresa anunciou uma das funções mais esperadas pelos usuários: o débito. De acordo com a empresa, clientes que tiverem a Função Débito ativada poderão retirar dinheiro direto da NuConta de qualquer caixa eletrônico da rede 24h/Tecban.
Para abrir NuConta, basta acessar o site do Nubank, preencher todos os campos com seus dados e aguardar.
2. Banco Inter
O Inter está entre os líderes de contas digitais. Fundado em 1994, nos últimos anos o banco passou por modernizações para atender às novas demandas dos usuários.
A conta oferece tudo que os usuários precisam, como por exemplo, cartão de débito MasterCard para compras e saques em caixas da rede 24h, sem nenhuma cobrança de tarifas. Vale frisar que os saques são gratuitos e ilimitados.
Outros benefícios inclusos são o cartão de crédito sem anuidade (mediante análise de crédito) alguns investimentos, como CDB, LCI e LCA e empréstimos. Além disso, é possível transferir dinheiro pro Inter sem pagar taxas, por meio de boleto bancário, e realizar depósitos de cheques por imagem.
Está disponível para usuários Android e iOS.
3. Banco Next
O Next é um banco subsidiado pelo Bradesco. Contudo, seu grande diferencial é o público-alvo. Tanto a linguagem, quanto a identidade visual são pensadas para atrair jovens interessados em contas digitais.
Desde que lançou uma conta corrente sem tarifas com cartão de crédito internacional, a conta do Next está entre as melhores digitais.
Inicialmente, a conta oferece ao usuário um cartão de débito. Entretanto, se este desejar e for aprovado em análise de crédito, poderá solicitar o cartão de crédito. Outros itens disponíveis são conta poupança, limite de cheque especial compartilhado com empréstimos.
Além disso, os correntistas podem aplicar dinheiro em um fundo de investimento de renda fixa, com taxa de administração anual de 1% que tem títulos atrelados à Selic.
Ainda que o Next não tenha agência física, seus clientes podem ser atendidos nas agências do Bradesco, além de usar os caixas eletrônicos do banco para realizar saques.
Um de seus grandes diferenciais são os recursos para controlar gastos, fazer vaquinha virtual e descontos em compras do cartão de crédito. O aplicativo de gerenciamento da conta está disponível para usuários de Android e iOS.
Além da conta grátis, há pacotes que chegam a R$ 39,95/mês. Confira os benefícios dos demais pacotes clicando aqui.
4. Sofisa Direto
Vinculado ao Banco Sofisa S.A., especialista em crédito para pequenas e médias empresas, o Sofisa Direto oferece conta digital totalmente gratuita. Assim sendo, não há taxa de manutenção, tampouco cobrança de saques ou TED/DOC.
Usuários podem contar com cartão de crédito MasterCard que debita o valor direto da conta. Além disso, tem opções para pagamento e agendamento de boletos, solicitações de empréstimo e uma atrativa área de investimentos. Nela, há CDBs que rendem 100% do CDI e têm liquidez diária.
É possível depositar dinheiro na conta por meio de DOC, TED, boleto, ou cheque digitalizado.
Está disponível para quem usa Android e iOS. Saiba mais sobre o Sofisa Direito clicando aqui.
5. Agibank
Em 2018, o Banco Agiplan se tornou um banco completamente digital, sendo renomeado para Agibank. Por meio da conta digital os usuários podem efetuar pagamentos diretamente pelo aplicativo.
A conta, que vem com cartões de débito e crédito, dá acesso a empréstimos, seguros, consórcios e investimentos.
Uma das desvantagens do Agibank é que, embora não haja tarifa de manutenção, saques, transferências, depósito por boleto e o cartão de crédito são tarifados depois de algum tempo. Atualmente, esses são os valores vigentes:
- Saque rede 24h: 2 saques por mês (depois R$ 6,49 por saque);
- Transferências: 4 TEDs por mês (depois R$ 1,90 por TED);
- Boletos liquidados: 4 boletos por mês (depois R$ 2,99 por boleto);
- Cartão de crédito: a mensalidade isenta no primeiro ano, depois custa R$ 12,99. Se o usuário gastar 50% do limite no mês, tiver fatura maior ou igual a R$ 500,00 e investir, no mínimo, R$ 5.000,00 com o Agibank, consegue manter a isenção.
