As contas digitais viraram uma verdadeira febre no Brasil, principalmente desde o lançamento do Nubank. Uma das maiores vantagens que tem levado muitos brasileiros a trocar a poupança por esses bancos é a rentabilidade automática, ou seja, elas fazer o dinheiro parado render sem o que o cliente faça nada.
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Embora esse seja um grande atrativo, será que vale a pena manter um montante maior, como R$ 100 mil, em contas digitais remuneradas? É isso que você vai saber agora.
Como funcionam as contas digitais
Antes de descobrir se compensa ou não aplicar seu dinheiro na conta do Nubank ou de outro banco digital, é interessante entender como ela funciona. Em geral, os valores parados geram rendimentos automáticos com base em juros de renda fixa, normalmente 100% do CDI.
Em algumas instituições financeiras, o saldo começa a render logo após a aplicação, mas em outras o retorno vem somente após 30 dias. Além disso, certos bancos garantem liquidez diária, mas outros só liberam os recursos após um certo período.
Segundo o especialista Carlos Castro, o CEO da SuperRico, outra grande vantagem do produto é a proteção oferecida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Para ele, a alternativa é melhor que a poupança para quem está começando a guardar dinheiro e busca um retorno maior que a caderneta.
Compensa aplicar valores altos?
Apesar de a conta digital remunerada ser uma opção interessante para investidores iniciantes, não vale a pena deixar valores mais altos, como R$ 100 mil. A sugestão do executivo é diversificar a carteira em várias classes de ativos, exceto se o objetivo da pessoa for de curto prazo.
O ideal é formar uma reserva de emergência com três a seis vezes o gasto mensal do poupador, depois aplicar o restante em outros produtos, como títulos e ações. Para guardar a reserva, a conta digital pode ser uma escolha interessante.
Contas digitais e rendimentos
Confira algumas opções disponíveis:
- Nubank: 100% do CDI a partir do 30° dia.
- PicPay: 102% do CDI a partir do 30° dia.
- iti Itaú: 100% do CDI sem prazo mínimo.
- PagBank: 100% do CDI a partir do 30° dia.
- Mercado Pago: 100% do CDI sem prazo mínimo.
- 99 Pay: 220% do CDI até R$ 500 e 100% do CDI para o restante, sem prazo mínimo.
Um montante de R$ 100 mil chegaria a R$ 100.681,59 em um mês e a R$ 141.736,03 em cinco anos nas contas do Nubank, PagBank, iti Itaú e Mercado Pago. Já no PicPay, o valor iria a R$ 100.694,71 em um mês e a R$ 142.693,65 em cinco anos. Na 99 Pay, as quantias cresceriam para R$ 100.685,53 e R$ 142.022,78 nos mesmos prazos.
