O Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central anunciou a manutenção da Selic, a taxa básica de juros, em 13,75% ao ano. Essa é uma importante referência para investimentos de renda fixa, como a caderneta de poupança.
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Entretanto, a poupança é considerada a opção menos vantajosa entre as aplicações do segmento, embora seja a mais popular, justamente por conta da regra que estabelece sua rentabilidade congelada. Opções como Tesouro Selic, CDBs e fundos DI, que também são influenciados pela Selic, seguem sendo mais interessantes.
A seguir, compare algumas alternativas de investimento em renda fixa descobrindo quanto rendem R$ 1.000 em cada uma delas com os juros a 13,75% ao ano.
Poupança
A rentabilidade da poupança funciona assim: quando a taxa de juros está abaixo de 8,5%, ela garante 70% da Selic, mais a Taxa Referencial (TR). Quando está acima disso, o retorno é de 0,5% ao mês mais a TR, totalizando 8,47% ao ano, segundo cálculos da consultoria financeira Yubb.
O cenário atual é o segundo. Assim, uma aplicação de R$ 1.000 na poupança renderia R$ 84,7 após um ano, já que a alternativa não tem cobrança de Imposto de Renda.
CDB
Para este cálculo, foram considerados 20 mil títulos de bancos médios e grandes. Os bancos médios têm retorno médio de 115% do CDI, enquanto os grandes pagam cerca de 75% do CDI.
O mesmo valor aplicado por igual prazo renderia entre R$ 81,90 e R$ 125,60, variando conforme a instituição financeira. O cálculo já exclui o Imposto de Renda de 20%, alíquota cobrada nos resgates feitos entre 181 e 360 dias.
Tesouro Selic
Já um investimento de R$ 1.000 no Tesouro Selic, que tem retorno baseado na taxa básica de juros, renderia R$ 109,20. O valor também já exclui o IR de 20%.
Desconto da inflação
Ao final de 12 meses, o investidor poderia sacar R$ 1.084,70 da poupança, entre R$ 1.081,90 e R$ 1.125,60 de CDB e R$ 1.109,20 de Tesouro Selic. Entretanto, considerando a expectativa de inflação de 5,12% estimada para 2023, o rendimento real ficaria assim:
- Poupança – R$ 31,9
- CDB – R$ 29,20 a R$ 70,80
- Tesouro Selic – R$ 55,20
