O empréstimo consignado se tornou a principal opção em crédito para quem busca mais economia em relação à taxa de juros, bem como maior prazo para pagar um acordo. Isso porque, conceitualmente, a modalidade permite o o desconto automático das parcelas no contracheque ou benefício do INSS a cada mês.
Essa garantia, conforme estabelecido em lei, não pode ultrapassar 30% daquilo que o requerente recebe em folha. A prática da averbação é utilizada para o pagamento das prestações da dívida de forma mais ágil e sem que a instituição corra riscos de inadimplência.
A linha de empréstimo consignado tem crescido muito nos últimos anos, visto que ela é uma das poucas que não exigem consulta aos birôs de crédito, SPC, Serasa e Boa Vista. De acordo com estudo divulgado pelo Banco Central (BC), o volume de recursos realizados pela modalidade cresceu 37,3% em 2019, na concessão de R$ 218 bilhões em crédito.
Quem pode solicitar o empréstimo consignado
Para adquiri-lo, o consumidor precisa estar enquadrado em alguma das seguintes categorias:
- Servidor público;
- Aposentado ou pensionista INSS;
- Forças armadas; ou
- Quem exerce atividade remunerada com carteira assinada em uma empresa que ofereça o benefício.
Mas, afinal: Por que escolher o empréstimo consignado?
Confira a seguir as principais vantagens oferecidas pelo empréstimo consignado:
- Taxas de juros mais baixas e pré-fixadas. Isso é possível porque a dívida é descontada diretamente do salário ou benefício, diminuindo o risco de inadimplência.
- Maior prazo para pagamento. Enquanto os créditos pessoais regulares possuem até 60 meses para a quitação da dívida, pela modalidade consignado o período pode variar de 72 meses a 96 meses.
- Aprovação de crédito para negativados. Dada a garantia dos pagamentos, os bancos e financeiras isentam os consumidores das famigeradas consultas aos órgãos de proteção ao crédito (SPC e Serasa). Uma ótima oportunidade para quem deseja saldar uma dívida pagando menos taxas.
- Não precisa de fiador ou avalista. O próprio contratante é o responsável único pela dívida, tendo em vista que todas as parcelas são descontas automaticamente do seu salário ou benefício.
- Isenção da cobrança de taxas e serviços. Possui isenção na cobrança de taxas para a simulação ou contratação, não sendo necessário realizar nenhum tipo de depósito ou pagamento antecipado. Porém, antes de contratar o serviço, é importante realizar um bom planejamento sobre o valor solicitado e se ele caberá dentro das necessidades.
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