A popularidade do empréstimo consignado tem crescido entre os brasileiros devido ao fato de ser uma das opções mais baratas e fáceis de contratar. Nesse tipo de empréstimo, o valor é descontado diretamente do benefício pago pela previdência ou da folha de pagamento.
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O principal atrativo do consignado são seus juros tentadores, que oferecem poucos riscos aos clientes. As parcelas são descontadas automaticamente mês após mês, eliminando a necessidade de ir até uma agência e efetuar o pagamento manualmente, evitando atrasos e juros no pagamento.
Quem tem acesso ao empréstimo consignado?
O empréstimo consignado se divide em três versões: o consignado público para funcionários públicos, o consignado privado para trabalhadores de empresas privadas e o consignado do INSS para aposentados e pensionistas.
É importante destacar que pessoas que atuam como pessoa jurídica (PJ) ou MEI não têm acesso ao consignado, apenas funcionários contratados do regime CLT podem contratar o empréstimo.
Existe um limite no empréstimo consignado?
De acordo com a Lei Nº 10.820, de 2003, o limite do empréstimo consignado é de 35% da renda mensal do beneficiário, sendo 30% para empréstimo consignado e 5% para cartão consignado. O valor cedido e o número de parcelas dependem principalmente de uma análise de crédito, considerando o perfil financeiro de quem busca o empréstimo e o score de crédito.
Como funcionam as taxas de juros?
Segundo o Banco Central, atualmente as taxas se encontram assim:
Consignado público
- Taxa mensal: 1,30% a 4,77%
- Taxa anual: 16,82% a 74,85%
Consignado privado
- Taxa mensal: 1,50% a 4,57%
- Taxa anual: 19,51% a 71,30%
Consignado do INSS
- Taxa mensal: 1,31% a 2,17%
- Taxa anual: 16,90% a 29,32%
Empréstimo pessoal comum
- Taxa mensal: 1,64% a 23,17%
- Taxa anual: 21,58% a 1.119,53%.
Quais os riscos desse tipo de empréstimo?
Apesar de ser um empréstimo simples, é importante tomar alguns cuidados antes de contratar o consignado. O principal risco é comprometer demais a renda e não considerar que a dívida vai crescer.
As pessoas precisam ter noção de que estão colocando sua renda em risco ao contratar um empréstimo e evitar entrar em outras dívidas enquanto o empréstimo está correndo. Além disso, é necessário lembrar que é uma concessão a longo prazo e que, mesmo com as parcelas sendo menores agora, ao final do consignado, o dinheiro pago será maior do que o solicitado inicialmente.
